г. Армавир ул. Кирова, 68 Бесплатные консультации СР - ЧТ с 13:00 до 16:00 (по записи)
Звоните, пишите
Whats ‘App
Главная / Блог / Дружественный кредитор или способ № 2 уменьшить % удержания приставов из зарплаты (пенсии)

Дружественный кредитор или способ № 2 уменьшить % удержания приставов из зарплаты (пенсии)

Опубликовано: 25 июня 2020
Редакция статьи с учетом правок и дополнений от : 9 июня 2021
Дружественный кредитор или способ № 2 уменьшить % удержания приставов из зарплаты (пенсии)

Рубрика «защита прав заемщиков и должников»

Содержание статьи:

  1. Типичная ситуация с должником Димой
  2. Как должник сделал «долг» с дружественным кредитором?
  3. Как дружественный кредитор поменял пропорции взысканий?
  4. Когда это не работает?
  5. Маленькие хитрости должников

1. Типичная ситуация с должником Димой

О способе № 1 уменьшить процент удержаний по исполнительным документам в пользу кредиторов читайте в статье по ссылке. Он подходит для должников с небольшими доходами или тех, у кого много иждивенцев.

Для тех должников, которые не относятся к малоимущим, имеют приличные официальные доходы (зарплаты, пенсии) или не могут доказать наличие тяжелого материального положения больше подойдет способ № 2, о котором пойдет речь в настоящей статье.

Сразу оговорюсь, что учить обходить закон не буду, но расскажу случаи из практики.

Типичная ситуация: должник Дима взял потребительские кредиты в банке № 1 и банке № 2, а также взял деньги взаймы у соседа Саши. Общая сумма долга перед всеми тремя кредиторами составляла около 300 000 руб. (по 120 000 рублей в пользу банков и 60 000 руб. – в пользу Саши).

Спустя время расплачиваться по долгам Диме стало сложно и выплаты прекратились. Банк № 1, банк № 2 и Саша обратились в суд, высудили суммы долга и получили исполнительные листы или судебные приказы.

Далее Димой заинтересовались приставы. Выяснилось, что на Диме в собственности числится только единственное жильё, которое не является предметом ипотеки. Забирать его в счет долгов не даёт ст. 446 ГПК РФ. Свой автомобиль Дима заблаговременно переоформил на родственников. Поэтому из ГИБДД пришел ответ, что транспортных средств за должником не числится.

Нанести визит в квартиру должника для описи бэушного барахла пристав также побрезговал или явился один раз «для галочки», но Дима просто не открыл дверь, сделав вид что дома никого нет.

Вскрывать помещение и заниматься бумажной волокитой приставу не хотелось, ведь для этого нужно официально предупредить должника, составить акты об отказе доступа пристава-исполнителя в помещение, вынести Постановление о вскрытии, уведомить сотрудников полиции и домоуправление и т.д. Зачем так напрягаться? Тем более пристава никто не мотивировал проявлять такое рвение.

У него и так работы выше крыши: таких как Дима должников у него более 450, а рабочих смен в месяце всего 22. Это получается ровно по 23 минуты рабочего времени на каждого должника в месяц (10 560 часов в месяце / 450 исполнительных производств = 23,4 мин.). А так полдня потерять ради бэушного телевизора, музыкального центра и ноутбука… Смысл?

Поэтому пристав поступил так, как поступают 90 % приставов в такой ситуации: обратил взыскание на заработную плату и иные доходы должника и установил процент удержаний ровно 50 %.

Зарплата — единственный доход Димы. В бухгалтерии по месту работы с неё стали удерживать 50 % в пользу трех кредиторов, а остаток – выплачивать работнику.

В нашем примере должник Дима имел официальную зарплату 35 000 руб. Работа ему нравилась, терять заработок не хотелось, так же как не было возможности перевести ее выплату через «серую бухгалтерию» и оплату «в конверте».

2. Как должник сделал «долг» с дружественным кредитором?

Дима оформил расписку со своей бабушкой о том, что якобы взял у неё в долг 900 000 руб. Бабушка имела стабильную пенсию и могла себе позволить скопить на черный день и «как бы» дать взаймы любимому внучку. А еще бабушка была инвалидом II группы, то есть освобождалась от уплаты госпошлины при обращении в суд.

Бабушка подала иск в суд и «взыскала» с внучка сумму долга 900 000 руб., которую он якобы взял взаймы и не хотел ей отдавать. Потом исполнительный лист она отдала тому же приставу. Непосредственно работодателю должника такой исполлист отдать нельзя, поскольку сумма превышает установленный лимит в 100 000 руб. (ст.9 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Расстановка сил поменялась: теперь у Димы стало 4 кредитора. Трое из них – настоящие, и один – дружественный (номинальный и аффилированный с самим должником). Все они относятся к кредиторам 4-ой очереди (ст.111 закона № 229-ФЗ).

Общая сумма долга перед настоящими кредиторами – 300 000 руб.

Общая сумма долга перед дружественным кредитором – 900 000 руб.

3. Как дружественный кредитор поменял пропорции взысканий?

Диме и приставу было известно, что если кредиторов много и удерживаемых с должника сумм недостаточно для удовлетворения требований взыскателей одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально сумме, причитающейся каждому кредитору (ч.3 ст.111 закона № 229-ФЗ).

Логика такая: поскольку сумма, причитающаяся дружественному кредитору в рассматриваемом примере в 3 раза больше, чем сумма требований «НЕдружественных» кредиторов, то и получать «свой» кредитор должен в 3 раза больше.

Теперь приведём расчеты:

Заработная плата Димы за январь 2020 г. составляет 35 000 руб. В бухгалтерию по месту его работы поступили 4 исполнительных документа от четырех кредиторов на общую сумму 1 200 000 руб., из них:

— на уплату долга в пользу банка № 1 – 120 000 руб.

— на уплату долга в пользу банка № 2 – 120 000 руб.

— на уплату долга в пользу соседа Саши – 60 000 руб.

— на уплату долга в пользу бабушки – 900 000 руб.

Размер удержания из зарплаты и иных доходов должника исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов (ч.1 ст.99 закона № 229-ФЗ).

НДФЛ удерживается по ставке 13%.

Сумма НДФЛ составляет 4 550 руб. (30 000 руб. x 13%).

Сумма заработной платы за вычетом НДФЛ составляет 30 450 руб. (35 000 руб. – 4 550 руб.).

Максимальный размер удержаний из заработной платы работника равен 50% и составляет 15 225 руб. (30 450 руб. x 50%).

Размер ежемесячных удержаний по одному кредитору можно определить по формуле:

общая сумма требований по этому кредитору (руб.) / общая сумма требований по всем кредиторам (руб.) х максимальный размер удержаний с должника в месяц (руб.)

Так, максимально удержанная из зарплаты сумма в размере 15 225 руб. распределится между четырьмя кредиторами одной очереди пропорционально размеру их требований:

— в пользу банка № 1 – 1 522,5 руб. (120 000 руб. / 1 200 000 руб. х 15 225 руб.)

— в пользу банка № 2 – 1 522,5 руб. (120 000 руб. / 1 200 000 руб. х 15 225 руб.)

— в пользу соседа Саши – 761,25 руб. (60 000 руб. / 1 200 000 руб. х 15 225 руб.)

— в пользу бабушки – 11 418,75 руб. (900 000 руб. / 1 200 000 руб. х 15 225 руб.)

Поскольку бабушка дружественный кредитор, она конечно вернет внучку формально удержанные 11 418,75 руб.

Выгода в том, что ранее у Димы по требованию приставов удерживали в пользу настоящих кредиторов 15 225 руб./мес., т.е. все 50% зарплаты, а после вмешательства «дружественного» кредитора размер удержаний из его зарплаты снизился до 3 806,25 руб./мес. (1 522,5 руб. + 1 522,5 руб. + 761,25 руб.), что соответствует 12,5 % удержаний.

4. Когда это не работает?

Подобная схема не поможет уменьшить % удержаний перед кредиторами 1-3 очереди. Это выплаты по алиментам, по возмещению вреда здоровью, в связи со смертью кормильца, возмещению ущерба от преступления, морального вреда (1-я очередь), по оплате труда наемным работникам (2-я очередь) и по платежам в бюджет и во внебюджетные фонды (3-я очередь).

Схема может не сработать если настоящие кредиторы подадут в суд на банкротство должника. В этом случае будут пристально рассматривать подозрительных кредиторов и заключенные с ними сделки, платежеспособность дружественных кредиторов, время возникновения долга с ними, способы передачи денег, потребность должника в дополнительных займах, их цели и т.д. Факты аффилированности кредитора с должником могут поставить под сомнение заключенные меду ними сделки.

Однако если речь идет о суммах долга по кредиту (займу) на несколько сотен тысяч рублей, банки практически никогда не подают на банкротство таких должников.

Поэтому если Вы не предприниматель с многомиллионными оборотами, если сумма долга не превышает 1 000 000 руб., вряд ли стоит бояться банкротства и пересмотра сделок с дружественным кредитором.

В любом случае речь не идет о том, чтобы не платить настоящим кредиторам. В рассматриваемом примере интересен способ уменьшения удержаний из зарплаты (пенсии) должника. Процесс выплаты сильно растягивается во времени: вместо 1-2 лет, долг может выплачиваться и 10-15 лет (если к тому времени должник не потеряет работу).

Настоящие кредиторы конечно не лишены права проиндексировать просуженные и растянутые во времени выплаты в рамках исполнительного производства, однако за всю свою практику я таких случаев со стороны банков не встречал. Никто из банков так сильно не заморачивается.

Дружественный кредитор или способ № 2 уменьшить % удержания приставов из зарплаты (пенсии)

5. Маленькие хитрости должников

В рассматриваемом примере должник заблаговременно позаботился о совершении сделки с дружественным кредитором. Однако практика показывает, что включение такого кредитора в работу на более поздних этапах также делает схему рабочей.

Естественно наш «герой» Дима в целях экономии на судебных расходах выбрал такого кредитора, который был инвалидом I или II группы (пп. 2 п. 2 ст. 333.36. НК РФ), поскольку таковые освобождаются от оплаты госпошлины при цене иска до 1 млн. руб.

В другом случае из практики интересен иной способ экономии. Кредитор не имел льгот по госпошлине и хотел взыскать сумму долга 700 000 руб. Госпошлина при такой сумме составляет 10 200 руб. На выдачу судебного приказа нельзя было рассчитывать, т.к. он выдается при сумме долга не более 500 000 руб. (ст.121 ГПК РФ). Поэтому долг был оформлен двумя расписками по 350 000 руб. Каждая из них была просужена через приказное производство, где госпошлина на 50% меньше, чем при подаче иска (пп.2 п.1 ст.333.19 НК РФ). Итого по 2 распискам общая госпошлина составила 6 700 руб. (экономия — 3 500 руб.).

Другая маленькая неприятность для должника – обязанность уплаты исполнительского сбора в размере 7% от суммы долга, удерживаемого приставом в случае его невыплаты кредитору в добровольный 5-дневный срок (ст.112 закона № 229-ФЗ). Но и эту неприятность можно обойти.

Данный сбор оплачивается в самую последнюю 3-ю очередь, т.е. после полного удовлетворения требований взыскателя (ст.110 закона № 229-ФЗ, п. 30 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.06.2004 N 77, Постановление КС РФ от 30.07.2001 N 13-П).

Соответственно в рассматриваемом примере выплаты исполнительского сбора государству придется ждать от Димы много лет. А к концу взыскания Дима с согласия бабушки-кредитора может сделать перевод долга на иного должника-родственника, сделав последнего своим правопреемником в исполнительном производстве (ст.391 ГК РФ, ст.52 закона № 229-ФЗ). В таком случае с нового должника исполнительский сбор взысканию не подлежит, поскольку он как штрафная санкция для граждан-должников носит исключительно персонифицированный характер (п.78 Постановления Пленума ВС РФ от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства»).

Есть и другие способы не платить исполнительский сбор. Например, на последней стадии исполнения заключить мировое соглашение, что влечет прекращение исполнения судебного акта, прекращение исполнительного производства и исключает возможность взыскания исполнительского сбора (п.47 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 26.12.2018).

Более подробно о способах как не платить исполнительский сбор читайте по ссылке.

Каждая ситуация имеет свои нюансы.

Если у Вас проблемы с кредитами, банками, приставами, коллекторами, замучили долги, обращайтесь ко мне за консультативной помощью по тел. 8 (928) 843-66-25 или пишите в WhatsApp.

Ваш адвокат Усов Игорь Александрович 

Оцените статью:
0
3

Добавить комментарий

Оставьте свой комментарий и он появится после проверки модератором.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

    Бесплатная
    консультация юриста


    Настоящим подтверждаю, что вышеуказанные данные достоверны и даю согласие на обработку своих персональных данных

      Подпишись на рассылку
      г. Армавир ул. Кирова, 68 Бесплатные консультации СР - ЧТ с 13:00 до 16:00 (по записи)
      Приединятесь к нам:
      Задать вопрос
      юридической компании
      Полученные сведения охраняются законом




        Настоящим подтверждаю, что вышеуказанные данные достоверны и даю согласие на обработку своих персональных данных

        Наверх Наверх