г. Армавир ул. Кирова, 68 Бесплатные консультации СР - ЧТ с 13:00 до 16:00 (по записи)
Звоните, пишите
Whats ‘App
Главная / Блог / Возврат страховки по кредиту в период «охлаждения» Как это сделать без суда?

Возврат страховки по кредиту в период «охлаждения» Как это сделать без суда?

Опубликовано: 25 января 2020
Редакция статьи с учетом правок и дополнений от : 9 июня 2021
Возврат страховки по кредиту в период «охлаждения» Как это сделать без суда?

Рубрика «защита прав заемщиков и должников»

Содержание статьи:

1. Какова длительность периода «охлаждения»?

2. Как исчисляется период «охлаждения»?

3. Важно ли соблюдать форму заявления?

4. Что необходимо указать в заявлении?

5. Сроки и порядок возврата

1. Какова длительность периода «охлаждения» ?

Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У даёт право застрахованному заёмщику вернуть оплаченную страховку по кредиту в период «охлаждения». Действует оно с 02.03.2016 года.

Ранее период «охлаждения» составлял 5 рабочих дней.

С 01.01.2018 года период «охлаждения» составляет 14 календарных дней со дня заключения договора.

Страховщик (страховая компания) вправе установить период «охлаждения» длиннее, чем 14 календарных дней (например, 30 дней, 45 дней и так далее).

Но я рекомендую не рисковать и ориентироваться на 14 календарных дней.

Кроме того, с 01.09.2020 года период «охлаждения» закреплен в законе «О потребительском кредите» и также составляет 14 дней(об особенностях применения периода «охлаждения» с 01.09.2020 года читайте мою новую статью по ссылке).

2. Как исчисляется период «охлаждения»?

14-дневный срок начинает исчисляться со следующего дня, после даты заключения кредитного договора и договора страхования (ст. 191 ГК РФ).

Например, если кредит и страховка оформлены 01июня, то отсчет 14 дней начинается с 02 июня и заканчивается 15 июня в 24:00 часа.

В последний день срока до 24:00 часов вы вправе заявить свой отказ от страховки, в частности путем отправки заявления по e-mail.

Но я рекомендую отправку заявлений делать заказным письмом через ФГУП «Почта России», а также дублировать через e-mail–рассылку.

Если 14-дневный срок вами пропущен, в интернете есть масса предложений об отправке почтовых отправлений «задним» числом. Вынужден предупредить, что это незаконно. Если данный подлог вскроется, могут возбудить уголовное дело.

3. Важно ли соблюдать форму заявления?

Указанием ЦБ не установлено форм для заявлений об отказе от страховки. Смело составляйте заявление в свободной форме. Если банк дает свою форму для заполнения, можно воспользоваться и ей, но не обязательно.

В «шапке» заявления укажите всех адресатов, которым оно направляется (банк и страховые компании, которые навязали страховку).

Важно найти и указать правильные наименования юридических лиц и их юридические адреса. Не верьте сомнительным ресурсам в интернете, ищите эту информацию на официальном сайте ФНС России (nalog.ru) в разделе «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» или на сайте rusprofile.ru.

В соответствующих полях забейте ИНН или ОГРН организации, по выписке из ЕГРЮЛ перепечатайте точное название и юридический адрес.

На официальных сайтах компаний можно найти и указать e-mail адреса.

Дополнительным адресатом в «шапке» заявления можно указать ЦБ РФ, как контролирующий орган.

Например, «шапка» может выглядеть так:

Не забудьте подписать каждый экземпляр заявления и приложить копии документов: паспорта,страховых полисов и сертификатов, кредитного договора (оригиналы полисов лучше оставить у себя на случай судебных разбирательств).

4. Что необходимо указать в заявлении?

В просительной части заявления укажите, что отказываетесь от договора страхования, просите исключить вас из числа участников Программы (если это коллективная Программа), и потребуйте вернуть уплаченную страховую премию.

Юридическая аргументация сделает ваше заявление более убедительным.

Часто банки играют со страховыми компаниями в «пинг-понг», отфутболивая заёмщика друг к другу.Возникают споры о «коллективном» страховании, которое якобы отличается от личного.

Рекомендую указать, что не имеет значения вид страхования: «личное», «индивидуальное» или «коллективное», «групповое». Все договоры «коллективного» или «группового» страхования жизни и здоровья, юридически квалифицируются ни что иное как «личное страхование» (ст. 934 ГК РФ, Решение Президиума ФАС России от 22 февраля 2012 г. N 1-6/8-1 «О квалификации действий кредитных и страховых организаций в рамках договоров коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков»).

Аналогичной позиции придерживается и Верховный Суд РФ (см.: Определение ВС РФ от 19.06.2018 N 11-КГ18-13, Определение Верховного Суда РФ от 31.10.2017 N 49-КГ17-24).

Укажите также, что правоприменительная практика Верховного Суда РФ не выделяет разницы между «непосредственным заключением договора страхования со страховщиком» и «присоединением к Программе коллективного страхования через банк-агент». И в том и в другом случае судами эти правоотношения квалифицируются по ст. 934 ГК РФ «Личное страхование».

Часто страховщики вешают «лапшу» о том, что заёмщик имеет статус «застрахованного», но не имеет статуса «страхователя». Страхователем якобы является банк, поэтому у вас нет права отказа от коллективного страхования.

Это не так, поскольку при присоединении застрахованного заемщика к Программе коллективного страхования через банк-агент, последний также не рассматривается в качестве страхователя. Статус страхователя принадлежит самому заёмщику, но не банку.

В частности, в Определении Верховного Суда РФ от 31.10.2017 N 49-КГ17-24 указано, что «…вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик».

Таким образом, Верховный Суд РФ поставил точку в подобных спорах, признав за застрахованными лицами, уплачивающими страховую премию, статус страхователя.

Вышеуказанная правоприменительная практика Верховного Суда РФ вошла в «Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) и является обязательной к применению всеми нижестоящими судами.

Поэтому в заявлении рекомендую указать, что в случае отказа в удовлетворении ваших законных требований, суд взыщет в вашу пользу дополнительные штрафные санкции, моральный вред и судебные расходы.

5. Сроки и порядок возврата

Страховую премию Страховщик должен вернуть в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления(п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У).

Она возвращается наличными деньгами или в безналичном порядке по выбору страхователя.

Я рекомендую просить её возврата в безналичном порядке и направлять на погашение долга по кредиту.

C 01.09.2020 года срок возврата страховой премии составляет 7 рабочих дней (ч.2.5. ст.7 и п.11 ст.11 Закона «О потребительском кредите»). Об особенностях нововведений, действующих с 1 сентября 2020 года читайте другую статью по ссылке.

Каждая ситуация имеeт свои нюансы. Если возникнут затруднения обращайтесь ко мне за консультативной помощью по тел.8-928-843-66-25 или пишите в Whatsapp

Прайс на мои услуги:
Бланк заявления об отказе от страховки с краткой инструкцией по его самостоятельному заполнению (направлю вам по e-mail) – 1 000 руб.
Изучение ваших кредитных документов для определения перспективы отказа от страховок – от 2 000 руб.
Составление заявления об отказе от страховок – 3 000 руб.

Вам могут быть интересны статьи на тему:

«Возврат страховки по кредиту с 1 сентября 2020 при досрочном погашении кредита и в период «охлаждения». Обзор изменений»

«Возврат страховки при досрочном погашении кредита»

«Возврат страховки по кредиту – есть ли смысл? Как выгодно купить новое авто в кредит?»

Оцените статью:
0
1

Добавить комментарий

Оставьте свой комментарий и он появится после проверки модератором.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

    Бесплатная
    консультация юриста


    Настоящим подтверждаю, что вышеуказанные данные достоверны и даю согласие на обработку своих персональных данных

      Подпишись на рассылку
      г. Армавир ул. Кирова, 68 Бесплатные консультации СР - ЧТ с 13:00 до 16:00 (по записи)
      Приединятесь к нам:
      Задать вопрос
      юридической компании
      Полученные сведения охраняются законом




        Настоящим подтверждаю, что вышеуказанные данные достоверны и даю согласие на обработку своих персональных данных

        Наверх Наверх