г. Армавир ул. Кирова, 68 Бесплатные консультации СР - ЧТ с 13:00 до 16:00 (по записи)
Звоните, пишите
Whats ‘App
Главная / Блог / Кредитный донор. Как проституция, только хуже

Кредитный донор. Как проституция, только хуже

Опубликовано: 11 мая 2021
Редакция статьи с учетом правок и дополнений от : 9 июня 2021
Кредитный донор. Как проституция, только хуже

Рубрика «защита прав заёмщиков и должников»

Содержание статьи

  1. По задумке должно быть так…
  2. Моделируем ситуацию с точки зрения закона
  3. Как проституция, только хуже
  4. Вымирающий вид из Красной книги или очередной развод?
  5. Случай из моей практики
  6. Как мы вернули деньги?
  7. Выводы

У вас плохая кредитная история или просрочки платежей? Банки отказали в выдаче кредита, но деньги все-равно нужны? Тогда «кредитный донор» к вашим услугам.

Многие недобросовестные фирмы предлагают свои услуги для таких заемщиков. Но стоит ли доверять таким фирмам или это очередной развод? Давайте разберемся.

1. По задумке должно быть так…

Суть посреднической помощи в получении кредита часто сводится к поиску кредитного донора.

В схеме участвуют:

1. Нуждающийся в деньгах (заемщик де-факто, он же – реципиент или акцептор)

2. Кредитный донор (заемщик де-юре)

3. Посредник в лице фирмы или ИП, оказывающий платные услуги по «поиску потенциальных займодавцев».

Кредитный донор — это лицо, которое оформит кредит легально на свое имя, а заемные деньги передаст нуждающемуся реципиенту за хорошее вознаграждение (от 10% от суммы кредита). Погашение кредита перед банком он производить не должен.

С одной стороны , схема не вызывает подозрений. Нарушений закона в этом, казалось бы, нет. Действительно, когда кредитный донор получил заем в банке и подписал документы, он вправе распоряжаться деньгами как хочет, ведь деньги теперь его собственность. Их можно потратить на себя, на бизнес, подарить родственнику, или отдать чужому лицу возмездно или безвозмездно.

Для придания схеме законности и логичности фирма-посредник заявит, что в первые месяцы кредит должен оплачивать реципиент, а впоследствии на него нужно будет переоформить кредит.

Но с другой стороны … Об этом читайте ниже.

2. Моделируем ситуацию с точки зрения закона

Все что написано выше – это информация по оглашению (по задумке). С точки зрения закона может быть по-другому.

Интерес фирмы-посредника – получение вознаграждения. И всё! Как дальше будут развиваться события – их не волнует. В любых спорах между банком и донором или между донором и нуждающимся фирма-посредник скажет, что «их хата с краю». Мы мол оказали услуги по подбору займодавца, а дальше разбирайтесь сами.

Очевидно, что нуждающемуся в деньгах не зря отказали в выдаче кредита. Плохая кредитная история, просрочки или запрошена слишком большая сумма и есть сомнения в платежеспособности – не важно. Риск невозврата от такого заемщика доходит до 100%. Но реципиент останется «в тени», т.к. банк будет требовать возврата и подаст в суд на кредитного донора, ведь именно он юридически является заемщиком.

А как же с переоформлением кредита на имя нуждающегося, спросите вы? Но и это как-правило сказки. Банк никогда не согласится заменить должника с чистой кредитной историей на должника с сомнительной платежной репутацией.

В сухом остатке будем иметь следующее :
Фирма-посредник получила солидное вознаграждение и самоустранилась от дальнейших споров.

Реципиент (заемщик де-факто) тоже получил деньги за минусом вознаграждения. Его юридическая судьба зависит только от того, как оформлялась передача денег в его руки. Если никак то, получается, он вообще ничем не рискует. Получив деньги на свои нужды, выплатив вознаграждение донору и фирме-посреднику (хоть до 50%), может гулять спокойно.

Больше всех страдает кредитный донор. Он испортил свою кредитную историю и стал ответчиком по иску банка. Именно им заинтересуются суды, приставы, коллекторы и т.д. Даже если «подстелил соломку» и взял долговую расписку с нуждающегося (или договор займа), перспектива взыскания туманна. Что можно взять с того, кому все банки и так отказали в выдаче кредита.

3. Как проституция, только хуже

Да, лично у меня схема кредитного донорства вызывает ассоциации с древней женской профессией.

Проститутка продает за деньги свое тело и честь.
Кредитный донор продает за деньги свою хорошую кредитную историю.
И в том и в другом случае честь и кредитная история будут неизбежно испорчены.

Но проститутка после «содеянного» уходит без долгов, а кредитный донор – взваливает на себя долговое бремя. Проститутка может уехать в другой город, тогда о ее былых похождениях вряд ли кто узнает. А вот испорченная кредитная история навсегда отразится в нескольких бюро кредитных историй, даже если донор поменяет ПМЖ.

4. Вымирающий вид из Красной книги или очередной развод?

По указанным причинам схема с привлечением кредитного донора больше похожа на выдумку. Ведь она работает только если найти дурачка – кредитного донора.

Понятно, что в России две беды и дураков хватает. Но нужно найти не просто дурака, а дурака с хорошей кредитной историей, который согласится взять на себя кредит в банке, и отдать большую часть денег иным лицам в обмен на вознаграждение и обещание исправно платить за него. Вот таких дураков очень мало.

А доноров с хорошей кредитной историей, готовых работать без предоплаты, наверное, даже в Красной книге не встречается. Хотя в поисковой системе Яндекс запрос «кредитный донор без предоплаты» составляет 2 344 шт./мес.

В интернете пишут, что реальные кредитные доноры существуют, но для покрытия рисков и получения прибыли берут дорого и перестраховываются. Маржа доходит до 50% от кредита. Но в этом случае в чем выгода реципиента? Взять в долг к примеру 500 000 руб., при реально оформленном кредите на 1 000 000 руб.? Прибавьте проценты и штрафы. Тогда отдавать придется в 3-4 раза больше чем взял. Какая должна быть рентабельность бизнеса чтобы покрыть эти траты?

5. Случай из моей практики

Банки отказали моему клиенту в выдаче кредита, но была острая потребность в деньгах. Требовалась сумма около 1 100 000 руб. Случайно на сайте услуг «Авито» он нашел объявление об услугах в помощи получения кредита, которые оказывает некое ООО.

Ему назначили встречу в офисе в г. Краснодаре (сам он из Новокубанска). Он заполнил анкету с полными данными. Во время разговора в офисе громко играла музыка. На просьбу сделать по тише ответили, что лучше будет громче говорить, хотя сотрудника ООО было очень плохо слышно. Только потом стало понятно, что сделано это было в целях затруднить аудиозапись разговора. На видном месте лежали списки людей, которые уже якобы получили кредит, чем фирма вводила в заблуждение посетителей. Рядом у другого специалиста сидела семейная пара и очень громко благодарила сотрудника за помощь в получении кредита. Все это выглядело неестественно и наигранно. Впоследствии клиент понял, что это быт целый «спектакль» для создания образа благонадежности и порядочности фирмы, а по сути – для выманивания денег и введения в заблуждение.

Проверив шкалу кредитной истории, которая составила 630 баллов в ООО сказали, что для получения кредита под минимальный процент баллов маловато, но можно взять кредит под меньший процент до 12% на некого «кредитного донора», у которого хорошая кредитная история. Предложили услуги по поиску донора, который оформляет кредит на себя в размере 1 300 000 руб. и передаст клиенту ООО за вознаграждение в сумме 120 000 рублей. Через полгода клиент должен будет переоформить кредит на себя.

Клиент ответил, что подумает, после ознакомления с договором, который выдали на подпись. Но взять с собой договор не разрешили, пока не подпишет, сказали знакомиться на месте. Сотрудница ООО настаивала на подписании договора и убеждала, что все будет хорошо, в случае если что-либо не устроит по процентной ставке, либо с условием выдачи кредита, вознаграждение можно будет вернуть обратно.

Солидный офис фирмы, печать, письменный договор, открытая реклама услуг на Авито, и уговоры сделали свое дело — клиент поставил свою подпись.

Хотя если прочитать договор, там ни слова не сказано про то, кто будет должен погашать кредит банку (донор или нуждающийся), как разрешать споры между донором и нуждающимся, как оформляется передача денег от донора к нуждающемуся, как происходит замена должника в кредитном обязательстве и т.д. Зато на видном месте указано вознаграждение посредника – 120 000 руб. (при запрошенной сумме займа около 1 млн.).

Через несколько дней позвонила сотрудник ООО и сказала, что освободился донор под 11% годовых. Если клиент оплатит вознаграждение в размере 120 000 руб., то донор согласен будет с ними работать. Оплатить требовали срочно, буквально в течение 2-3 часов. Поддавшись уговорам и заверениям, клиент решился внести вознаграждение.

Толи от незнания, толи от стремления уйти от налогов фирма «лопухнулась». Она предложила перевести деньги не на расчетный счет, а на дебетовую карту «сотрудника» фирмы (со слов – главного бухгалтера). Мой клиент осуществил перевод 120 000 руб. через приложение Сбербанк.

Спустя 2 дня сотрудник фирмы начал предъявлять претензии, что клиент является поручителем по автокредиту у своей супруги и пояснил, что кредитный донор отказался работать из-за этой ситуации (в анкете указана недостоверная информация).

Клиент потребовал вернуть деньги обратно. Ему обещали перезвонить. Через некоторое время поступил звонок и сообщили что клиенту повезло — они нашли донора с наименьшей процентной ставкой кредитования и снова уверяли, что это стопроцентный вариант, нужно только доплатить еще 100 000 руб. и завтра же выдадут кредитные деньги. Уже явно попахивало разводом. Последующие попытки вернуть деньги не увенчались успехом, а сотрудники ООО перестали брать трубки телефона.

Наведя справки о данной организации в сети Интернет, и после прочтения отзывов многочисленных недовольных клиентов стало понятно, что попался на уловку мошенников. Схема «развода» всех клиентов была типичная: сначала в ООО заверяли в 100% положительном исходе при подборе кредита и/или кредитного донора, а потом цеплялись за надуманные основания о якобы предоставлении клиентом недостоверных сведений, требовали доплаты за другой 100% случай при подборе, а потом присваивали деньги и переставали выходить на связь и т.д.

6. Как мы вернули деньги?

Этап 1

Сначала пробовали сделать через банк, в котором совершен перевод с карты на карту, мотивировав ошибкой в перечислении. Банк отказался, ссылаясь на статью 854 ГК РФ, в которой прописано, что вернуть деньги можно только с разрешения получателя. Разрешения получено не было.

Предложили обращаться в суд. Но для этого в иске нужно указать как минимум ФИО и адрес ответчика. Но из электронного перевода известно только имя отчество и первая буква фамилии получателя («Ирина Александровна А.»). При этом банк отказал в предоставлении информации о получателе, ввиду банковской тайны.

Этап 2

Обращение в суд. Первоначально в иске пришлось ответчиком указать сам банк. Только после получения ответа на запрос суда установили личность человека, который присвоил себе деньги. Ответчика заменили на надлежащего. Буквально за 2 заседания вынесли заочное решение в отношении физического лица, который даже не явился на заседание. Основание для взыскания – неосновательное обогащение.

Хотя если денежные средства были бы зачислены на расчетный счет фирмы, основанием для взыскания могла послужить ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей». Если не предоставлена возможность получить при заключении договора полную информацию об услуге, то если договор заключен, потребитель вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков.

Этап 3

Исполнительный лист мы направили в ИФНС. Нам предоставили информацию о банках, где открыты счета ответчика. Их оказалось не мало. Видимо весь денежный оборот ООО проводила не через расчетный счет, а по дебетовым картам своих сотрудников.

Этап 4

Потом исполнительный лист, минуя приставов, мы направили непосредственно в один из банков. Деньги списали быстро. После списания ответчик «очухался» и пытался отменить заочное решение, но ему отказали.

7. Выводы

Клиент, который ко мне обратился, просто не дождался получения заветных денег от «кредитного донора». Фирма-посредник настолько одурманила его своими обещаниями, что он стал жертвой их обманных действий.

Мое мнение как юриста – это мошенничество в чистом виде. Но обращения в полицию и Роспотребнадзор ничем не помогли. Уголовное дело возбуждено не было. В современной России возбуждают дела в основном если реально кого-то убивают или есть политический/коммерческий интерес.

Благо что вернуть деньги можно в гражданско-правовом процессе.

Но ведь можно было изначально усомниться в реальности услуг по поиску займодавца с использованием «кредитного донора» ? Поэтому если видите объявления «Деньги в долг без отказа!», «Гарантированно поможем получить кредит!», подумайте, а лучше пройдите мимо.

Каждая ситуация имеет свои нюансы.

Если у Вас проблемы с кредитами, банками, приставами, коллекторами, замучили долги, или стали жертвой кредитного мошенничества, обращайтесь ко мне за консультативной помощью по тел. 8 (928) 843-66-25 или пишите в WhatsApp .

Прайс на мои услуги:

Изучение комплекта Ваших документов для определения перспективы – от 2 000 руб.

Ваш адвокат Усов Игорь Александрович

Оцените статью:
1
4

Комментарии к статье:

Добавить комментарий

Оставьте свой комментарий и он появится после проверки модератором.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

    Бесплатная
    консультация юриста


    Настоящим подтверждаю, что вышеуказанные данные достоверны и даю согласие на обработку своих персональных данных

      Подпишись на рассылку
      г. Армавир ул. Кирова, 68 Бесплатные консультации СР - ЧТ с 13:00 до 16:00 (по записи)
      Приединятесь к нам:
      Задать вопрос
      юридической компании
      Полученные сведения охраняются законом




        Настоящим подтверждаю, что вышеуказанные данные достоверны и даю согласие на обработку своих персональных данных

        Наверх Наверх